1013流行趋势,20201流行趋势

摘要： 大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于1013流行趋势的问题，于是小编就整理了2个相关介绍1013流行趋势的解答，让我们一起看看吧。贷款LPR,对于每月还款数额一样，...

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于1013流行趋势的问题，于是小编就整理了2个相关介绍1013流行趋势的解答，让我们一起看看吧。

1. 贷款LPR,对于每月还款数额一样，还款周期过半,怎么比较好？
2. lpr转换不转换对于我来说一样，咋回事？

***LPR,对于每月还款数额一样，还款周期过半,怎么比较好？

首先感谢邀请

很多人对于这次***利息计算方式的调整都有比较多的疑问，这里就从相对全面的都做一次解答，希望对你有所帮助。

房贷由于金额大、期限长，所以都是按照浮动利率来计算利息的，在本次改革之前，浮动利率=基准利率*折扣，基准利率就是央行来决定的，折扣则是每家银行自己决定，但折扣的幅度央行和银监也会有规定，比如大家经常会听到某家银行放贷利率打九折之类的话，就是这个意思。

这次改革之后，利率还是浮动利率，但是把基准利率换成了LPR(***基础利率)，浮动利率=LPR±基点.

本次是否调整利率计算方法，是自愿的，而且可以跟银行协商。***计算方式调整前后，利息的金额是不变的，比如你现在一个月利息还1万元，如果你更换成LPR计算利息的话，再未来的1年会继续按照1万元来还贷。目前放贷LPR的调整是按照一年修订一次，也就是说如果未来LPR价格下降的话，你的利息支出也会随之减少。

这两天LPR一直在刷屏，到底转还是不转，成了大家谈论最多的话题。说实话，转还是不转其实是一个仁者见仁 智者见智的事情。谁也不能把未来的走势看的透测，只能说大趋势LPR是下降的。

针对你这中情况，个人建议是不建议在转了。维持现有固定利率相对合适。按照提主所说，每月固定还款数，已经还款一半，很明显这个是等额本息的还款方式。

下面用数据说一下为什么不建议转换。我们***设***100万，周期20年，利率上浮20%的5.88%计算，还款方式等额本息！

由上图可以得知，***100万，周期20年5.88%的利率，利息总额是70286.09元，利息等于也是还了一半了。还有一半的利息要还，这个时候选择转换我感觉是不明智的。

为什么说不明智呢？除了利息已经还了一般之外，LPR利率虽然说大方向看下行，但是长期起来看这个趋势谁也不敢保证的事情。***如刚还款初期,选择转换我觉得更好合理。

国家推出LPR的的目的，是因为原来基准利率是央行拍板，是法定的，不够市场化，不能真实反应市场资金成本，不够灵活，所以改为18家银行在MLF的基础上每月报出自己的心理价位，这个价位是给最优质客户的底线，然后去掉一个最高值，去掉一个最低值，剩下的取平均数，在每月20号上午9点30分对外公布，就产生了LPR，LPR每月动态变化，更贴近市场，LPR产生之后，其他所有银行也要以这个为基点进行增加或者减少。

这才是实行LPR的目的，和什么房贷利率脱钩基准利率什么没有半毛钱关系，房贷利率一样是在LPR的基础上增加或者减少，一样是最短一年一调整，你也可以选择两年三年五年一调整，和其他经营贷没有区别，一样是浮动的。基准利率已经不存在了，被LPR所取代，所以以后别再提什么基准利率。他俩都是参照物，本质上没有什么区别，你也可以说是换汤不换药。

另外，最近各大银行在搞转换，基本上都是转吧，特别是经营贷，他的参照物并不是去年12月的4.8%，而是前一个工作日的LPR，所以越早转越有利，具体原因你可以猜到。

这不是啥大事，我看有的人都紧张的不行，该干啥干啥去，别太当回事。

lpr转换不转换对于我来说一样，咋回事？

兄台，太具体的我不方便算，我说一下我理解的LPR的吧，可能对你有帮助，具体如下:

LPR的本质在于变相降息！***经济，防止经济继续下行。等于是小降息，只影响房贷利率。属于针对性比较强的定向政策。

目的一个是向市场投放资金，另一个是减缓房贷人的经济压力，毕竟房价一直有向下的趋势，通俗讲就是怕你买高了心里不舒服，给你个安慰奖。再就是***消费，拉动内需，盘活经济，基本上是这个意思。

因为其体量大，受众面广，影响你我他。

解释:房地产是重点，体量太大，属于高资产，难变现资产，但它又属于居家必备的标的，为了一个标的，一家四口，六口，甚至十口口袋里的钱都被掏空了。你细品吧。属于楞硬横的标的。属于娇生惯养型的，嗯，你也知道娇生惯养的难伺候，，，哈哈哈

因为一个家，有他和她，还有“它”。这句就不用解释了吧。细品吧。

关于个人怎么办，我认为:

建议个人考虑3个五年***，建议分三个阶段来看，如下:

1、五年内LPR大概率是下行的，***经济。这是趋势。也就是说，你选了，大概率会比原先还的少。

2、五到十年基本会和现在持平。这个后期会恢复，毕竟经济不可能一直不景气，经济好转了，不能老***，不然会通货膨胀的。

首年房贷利率不变，只是计算方式变了而已 ，计算方式由原来的基准利率4.9+上浮比例，变为LPR+基点定价

就拿小编自己举例子吧：

小编自己的首套房的房贷利率是在基准利率的基础上上浮20%，即4.9*（1+20%）=5.88

按照最新的房贷利率计算方式，参考2019年12月5年期以上LPR4.8

2019年12月5年期以上LPR为4.80%，那么可以倒算出来上浮基点为5.88-4.8=1.08，即上浮108个基点

如果你的房贷利率是基准利率4.9，再打9.5折的话，签订合同的房贷利率是4.655

参考2019年12月5年期以上LPR4.8来计算的话，应该上浮4.655-4.8=-0.145（负14.5个基点），即上浮负14.5基点

这是正常的，因为LPR转换就是在你原***利率基础上换算而来的，转换后你的***利率不变。但是利率计算方式变化了。

原来是在基准利率基础上上浮或者下降一定比例，所以利率变化跟基准利率有关。

但是现在，利率是在LPR基础上加点，所以房贷利率变化跟基准利率无关，而是跟LPR有关。

这个区别在哪里呢？区别不在当前，而在于以后利率会随着LPR变动而变动。

转换为LPR以后，你的房贷利率每年会在按照重定价日最近一期的LPR报价利率进行调整。

以你的例子来说，你现在的***利率为5.88%，转换为LPR后，利率计算公式为LPR+108BP，如果你的重定价日是每年1月1日，每年重定价一次，那么你在今年的利率会一直是5.88%不变，但是从明年开始就会不一样了，比如

如果2020年12月的LPR利率为4.7%，那么你2021年1月份开始，***利率即变为4.7%+1.08%=5.78%，

2021年12月的LPR利率如果为4.9%，那么你2022年1月份开始，***利率就变为4.9%+1.08%=5.98%，

所以，转换为LPR后，当下的***利率都是跟原***利率一样的，但是明年重定价日开始，就会因为LPR变化而变化了。

显然不一样啊！

您之所以觉得一样是因为新利率是在旧利率的基础通过“基点”加减演变而来的，所有人选择浮动利率后至少第一年12个月的利率都是跟之前利率一样的。

至于至少几年跟旧利率一样完全取决于您选择的“重定价周期”是几年。

附:“重定价周期”指的是您选择多久重新跟最新LPR值“挂钩”一次。央行规定，“重定价日”最短为1年，最长为整个合同期限。

LPR每个月报价一次。

我举个例子您就明白:

之前您的利率是5.88%，2019年12月的LPR是4.8%，您的基点是5.88%-4.8%＝1.08%。

您的新利率是:LPR＋1.08%(注意1.08是您的基点，这是固定不变的！)

2019.12月LPR是4.8%，***设您选择的重定价周期是1年(一般银行默认一年，你不想一年可以跟银行谈):

那么2020年您所有月份的利率都是4.8%＋1.08%＝5.88%。而到了2020年12月份由于您选择的定价周期是一年，所以需要跟2020年12月份的LPR挂钩了，***设2020年12份的LPR是4.6%，那么2021年12个月的利率就是4.6%＋1.08%＝5.68%。以此类推，您每年都需要跟上一年12月份的新LPR值挂钩一次。

原先***固定利率是5.88%的话，LPR+加点值=5.88%，上面写着加108个基点，换算成百分比就是1.08%，按加减法套进公式，算出LPR（浮动利率）=4.80%，这个数值的平均值每年都不一样，平均值会在上一年12月份公布出来，比如2020年12月公布出全年LPR平均值是4.7%，加上108个基点，2021年的***利率就是4.7%+1.08%=5.78%，这样你下一年还款银行的利息就会减少。现在***基准利率是4.9%，你这利率上浮20%才5.88%，2019年12月公布的数据LPR是4.8%，所以2020年在数据上看是没变化的，每年你就12月份关注LPR利率的数值就可以了，计算方法告诉你了，之后几年的你也可以自己推算了。

大环境下，LPR利率大概率是下行，当然也有涨的可能性，只是涨的可能性会小。个人意见，仅供参考。

到此，以上就是小编对于1013流行趋势的问题就介绍到这了，希望介绍关于1013流行趋势的2点解答对大家有用。